Feriepenger 2026: Fem smarte grep som kan gi deg mer igjen

Kort oppsummert:

• Høyere renter gjør at pengene dine faktisk kan vokse – men også at gjelden koster mer
• 20 000 kroner i et rentefond i dag kan bli til over 21 000 kroner til neste ferie
• Fem grep nå kan spare deg for tusenvis av kroner resten av året

I mai satte Norges Bank opp styringsrenten til 4,25 prosent, og signalene tyder på at den kan stige enda mer i år. Rentemarkedet priser inn en gjennomsnittlig styringsrente på over rundt 4,5 prosent de neste to årene, ifølge rådgivningsselskapet CBRE 

Har du boliglån, merker du dette på lommeboken. Er boliglånet på fire millioner, må du ut med 10.000 kroner ekstra før skatt. Men det finnes en oppside som mange overser: Penger du setter til side gir nå langt bedre avkastning enn for bare et par år siden. Spørsmålet er bare hva du gjør med dem. 

Her er fem grep som kan gjøre en reell forskjell

Grep 1: Kvitt deg med den dyreste gjelden

Har du forbrukslån eller kredittkortgjeld, bør det være førsteprioriteten. Slik gjeld koster gjerne 15–25 prosent i rente – langt mer enn du noen gang vil tjene på vanlig sparing. Å betale den ned er noe av det lureste du kan gjøre med feriepengene, og avkastningen er garantert.

Grep 2: Bygg deg en buffer

Tommelfingerregelen er to til tre månedslønner i reserve. Når rentene stiger og prisene kryper oppover, blir en slik buffer viktigere. Har du ikke den på plass, er feriepengene et godt sted å begynne. Det handler ikke om å spare stort – det handler om å ha noe å ta av den dagen noe uventet skjer.

Grep 3: Ha litt i bakhånd til skatten

Skatteoppgjøret tikker inn løpende gjennom våren og sommeren, og de fleste vet allerede om de får igjen eller må betale. Men om du venter restskatt er det lurt å sette av litt av feriepengene. Fristen er 20. august, og det er ingen god følelse å oppdage at du er på minus midt i fellesferien.

Grep 4: Sett pengene et sted der de vokser

Altfor mange lar feriepengene ligge på brukskonto, der de knapt kaster av seg noe. Nå som rentene er høye, finnes det bedre alternativer.

Et eksempel: Legg 20 000 kroner av feriepengene i et rentefond med rundt 5 prosent avkastning. Til neste ferie har du da drøyt 21 000 kroner – uten å gjøre noe som helst. I tillegg gjelder det nye skatteregler fra 2026 som gjør rentefond mer gunstige: Du betaler ikke skatt av avkastningen før du faktisk selger. Over tid gir det en rentes rente-effekt som kan utgjøre overraskende mye. 

Bare i januar i år satte nordmenn inn 7,2 milliarder kroner i rentefond. Stadig flere finner ut at rentefond kan gi bedre avkastning enn sparekonto – særlig med de nye skattereglene.

Grep 5: Tenk forbi sommeren

Det er lett å bruke opp alt på ferien og glemme at høsten også koster penger. Kanskje drømmer du om en weekendtur i oktober, en stor bursdag i november eller en runde oppussing før jul. Sett av litt nå, så slipper du å finansiere det med kredittkort senere.

Har du skattbar inntekt, er under 34 og uten egen bolig? Da bør du vite om BSU. Du kan spare opptil 27 500 kroner i året og få 2 750 kroner rett tilbake på skatten. Noen banker gir opp mot 6,0 prosent rente. Det er den beste risikofrie sparingen du kan ha.

Tenk på dette: Setter du av bare 5 000 kroner av feriepengene hvert år i et aksjefond, kan du ha 67.000 kroner etter ti år – gitt en snittavkastning på 6,5 prosent. Det er en hel ekstra ferie, oppspart litt etter litt.

Du trenger ikke velge mellom ferie og sparing 

Poenget er ikke å droppe sommerferien. Tvert imot. Men litt bevissthet rundt hva du bruker, og hva du setter til side kan gjøre stor forskjell over tid.

Noen enkle råd:

• Bestem deg for et feriebudsjett og prøv å holde deg til det.
• Reis utenom fellesferien om du har muligheten – prisforskjellen er ofte overraskende stor.
• Legg det du ikke bruker et sted der pengene vokser, enten det er et fond eller en høyrentekonto.