Hvorfor bør du starte en spareavtale nå som ferien er over?

Ferien er over, solkremen er lagt på hylla, og hverdagen har innhentet oss igjen. Kanskje er kontoen litt tynnere enn du hadde sett for deg etter en sommer som ble både finere og dyrere enn planen tilsa. Men det ordner seg. Det kommer nye somre, nye turer og nye late morgener – og akkurat nå, mens rutinene setter seg, er et fint tidspunkt til å gjøre opp status. 

For inngangen til høsten egner seg godt til å ta et lite overblikk. Lønna er på plass, dagene er mer forutsigbare, og du ser tydeligere hva du faktisk har å rutte med. Mange får litt ryddelyst sånn i overgangen til hverdag igjen. Og skal du først rydde i noe, er sparingen en god plass å begynne.

Det viktigste er å komme i gang

Det høres kanskje banalt ut, men det dyreste du gjør med sparingen, er å utsette den. Ikke fordi du burde jage det perfekte tidspunktet – det klarer nesten ingen – men fordi det som virkelig teller, er hvor lenge pengene får stå og jobbe. Fagfolk kaller det gjerne «tid i markedet»: Jo lenger pengene er investert, desto mer tid får de til å vokse gjennom avkastning og renters rente.

Ta to som har en tidshorisont på 25 år, og som begge vil spare 1000 kroner i måneden. Den ene setter i gang med en gang. Den andre venter i tre år, rett og slett fordi det aldri helt passer. Med en nøktern avkastning på 6,5 prosent i året sitter den som startet tidlig igjen med rundt 158 000 mer. Og det pussige er at storparten av forskjellen ikke skyldes at hun sparte mer – den skyldes at pengene fikk flere år på seg til å vokse. Mer penger kan du alltids spare senere. Mer tid får du aldri igjen.

Tid i markedet slår timing

En vanlig unnskyldning er at man vil «se det litt an» og vente på at markedet skal falle. Men her er tingen: Nesten ingen treffer bunnen, verken proffene eller oss andre. Og mens du sitter og venter på det riktige øyeblikket, går pengene glipp av nettopp den tiden som betyr mest.

Det er her en spareavtale virkelig kommer til sin rett. Den fjerner hele timing-hodebryet for deg. I stedet for å gjette deg fram til rett kjøpsdag, kjøper du litt hver måned – både når det er dyrt og når det er billig. Over tid gir det en god snittpris, og du slipper å gruble på om du bommet på dagen. Tid i markedet betyr rett og slett mer enn å time det. Ofte mer enn hvilket fond du velger, også.  

La avtalen gjøre jobben

Det enkleste er å opprette en spareavtale. Da trekkes et fast beløp automatisk hver måned og settes i fondene du har valgt – uten at du trenger å tenke på det. Ingen binding, og du bestemmer selv når pengene skal ut igjen. Du kan starte med 250 kroner.

Og kanskje viktigst av alt: En spareavtale skjermer deg mot deg selv. Hjernen vår er dårlig rustet for aksjemarkedet. Vi kjenner tap mer enn dobbelt så sterkt som gevinst, og fristes til å gjøre noe akkurat når vi helst burde la være. Med avtalen på plass slipper du å ta stilling til det samme spørsmålet hver eneste måned. Du legger en plan, og lar den gå sin gang.

Har du allerede en avtale?

Da har du gjort det viktigste. Men bruk gjerne anledningen til å sjekke om beløpet fortsatt henger med. Har du spart det samme i noen år, kan det være verdt å skru det litt opp – både fordi du kanskje har mer å gå på nå, og for at sparingen skal holde tritt med prisveksten. Små justeringer betyr mer enn man skulle tro over tid. Og det tar bare et par minutter.

Så hva bør du gjøre nå?

Ærlig talt ganske lite. Bestem et beløp du er komfortabel med, og opprett – eller juster – en spareavtale. Så kan du legge det bort igjen og bruke kreftene på alt det fine som venter. For mens du teller ned til somrene som kommer, står pengene og jobber i det stille.